摘要：本文結(jié)合福鼎市農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀，對(duì)福鼎目前農(nóng)村金融服務(wù)存在問(wèn)題進(jìn)行分析，并就如何加強(qiáng)福鼎市農(nóng)村金融服務(wù)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出對(duì)策建議。

　　關(guān)鍵詞：2015農(nóng)業(yè)報(bào)刊征文,福鼎,農(nóng)村金融,服務(wù)

　　1福鼎市農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

　　福鼎經(jīng)濟(jì)主要以農(nóng)業(yè)和輕工業(yè)為主。福鼎全市耕地面積為1.82萬(wàn)公頃，農(nóng)業(yè)戶數(shù)11.28萬(wàn)戶，農(nóng)業(yè)人口44.89萬(wàn)人[1]。至2010年6月底，福鼎市聯(lián)社存款市場(chǎng)占有率達(dá)28.46%，比2005年6月末上升了10.67個(gè)百分點(diǎn)，在當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)一枝獨(dú)秀，成為該市規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)最多、影響最廣的金融業(yè)機(jī)構(gòu)。福鼎市在發(fā)展農(nóng)村信用合作聯(lián)社道路中，于實(shí)際工作中不斷對(duì)績(jī)效考核制度的實(shí)行情況進(jìn)行調(diào)查研究，每年根據(jù)實(shí)際情況不斷完善績(jī)效考核制度。2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院規(guī)劃，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的寧德第一家、福建第三家村鎮(zhèn)銀行——福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行，在福鼎市掛牌成立。恒興村鎮(zhèn)銀行由浙江蒼南農(nóng)村合作銀行控股發(fā)起，并聯(lián)合福鼎當(dāng)?shù)?家非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人共同組建，注冊(cè)資金6600萬(wàn)元，是新型股份制地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2011年，福鼎市首批36個(gè)行政村與農(nóng)業(yè)、村鎮(zhèn)、農(nóng)信社和郵儲(chǔ)4家商業(yè)銀行對(duì)接，簽定了銀村共建協(xié)議書(shū)，確定相應(yīng)的金融服務(wù)內(nèi)容，拿出一部分信貸規(guī)模，滿足共建村有信貸需求的農(nóng)戶，用于生產(chǎn)和生活消費(fèi)。2011年福鼎金融服務(wù)全面提升。

　　2主要涉農(nóng)金融主體情況

　　福鼎市目前共有各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)96個(gè)，其中涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)77家，占金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的80.2%。主要涉農(nóng)機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行。本文數(shù)據(jù)是基于2013年對(duì)福鼎市現(xiàn)有17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道、開(kāi)發(fā)區(qū))，251個(gè)村(居)的各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目、ATM機(jī)個(gè)數(shù)進(jìn)行調(diào)查，用以反映福鼎市目前主要涉農(nóng)金融主體情況。據(jù)調(diào)查，福鼎市涉農(nóng)金融主體以農(nóng)村信用社為主，占涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的37.5%;其次是郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)業(yè)銀行，分別占涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的25.0%、12.5%;其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)占總體比例很小。由此可見(jiàn)，農(nóng)村信用社目前仍是金融支農(nóng)的“主力軍”[2]。

　　福鼎市信用社把構(gòu)建農(nóng)村誠(chéng)信體系，作為面向“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”的一項(xiàng)重要舉措。在建立健全信用村的同時(shí)，采取多戶聯(lián)保、信用片、信用組的形式，拓寬支農(nóng)渠道，延伸支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)加大對(duì)龍頭企業(yè)、現(xiàn)代種養(yǎng)殖業(yè)的扶持。郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立增加了金融支農(nóng)的力量，已有多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)向城鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)開(kāi)辦了小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

　　3福鼎市農(nóng)村金融服務(wù)存在問(wèn)題

　　(1) 涉農(nóng)金融組織、農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少。福鼎市農(nóng)村信用社雖然網(wǎng)點(diǎn)較多，但相較其他同等經(jīng)濟(jì)城市，福鼎市農(nóng)村信用社相對(duì)較少，且分布過(guò)于集中。(2) 宣傳、服務(wù)不到位。農(nóng)村金融部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)貨款意識(shí)不強(qiáng)，農(nóng)民貸款難問(wèn)題在一定程度上依然存在。(3) 農(nóng)業(yè)貸款不能滿足農(nóng)村信貸需求。對(duì)于數(shù)量眾多的介于農(nóng)戶與大型龍頭企業(yè)之間的各類(lèi)中小龍頭企業(yè)和經(jīng)濟(jì)組織來(lái)講，其信貸市場(chǎng)則是由農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行壟斷的寡頭市場(chǎng)，信貸滿足率自然也更低。(4)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)品種、服務(wù)方式單一。福鼎市農(nóng)村金融服務(wù)大部分還處于“柜臺(tái)服務(wù)”階段，雖有金融中間業(yè)務(wù)，但畢竟占少數(shù)。(5)農(nóng)村金融服務(wù)體系存在不足。作為寧德地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)，福鼎市農(nóng)村中小企業(yè)以及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對(duì)金融的需求與日俱增，農(nóng)業(yè)較高的自然風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品較明顯的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、較低的農(nóng)村市場(chǎng)化程度等一系列涉農(nóng)問(wèn)題，都對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體系提出全新挑戰(zhàn)。(6)面向小規(guī)模私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和個(gè)體農(nóng)戶提供信貸支持的農(nóng)村金融市場(chǎng)主體處于缺位狀態(tài)，地下金融組織以及民間借貸異常活躍潛伏著金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　4建議

　　(1) 提高涉農(nóng)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面針對(duì)涉農(nóng)金融組織、農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少的問(wèn)題，提高金融服務(wù)覆蓋面。(2) 加強(qiáng)宣傳工作，提高服務(wù)品質(zhì)。在農(nóng)村，很多農(nóng)民對(duì)致富相關(guān)的金融知識(shí)了解不多，很多人不懂結(jié)算操作，不懂銀行制度等等。(3)加大信貸投放力度，完善信貸管理辦法。在積極做好資金組織工作，增擴(kuò)股金，壯大支農(nóng)資金實(shí)力的同時(shí)，要將郵政儲(chǔ)蓄分流的資金回流農(nóng)村，以解決有效供給相對(duì)不足的矛盾[3]。良好的信貸管理，有利于信貸的營(yíng)銷(xiāo)力度。(4)創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)方式。針對(duì)福鼎市農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀，結(jié)合各金融主體狀況和政府部門(mén)政策，只有正視創(chuàng)新在競(jìng)爭(zhēng)中的作用，通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，樹(shù)立品牌，才能在競(jìng)爭(zhēng)中求得生存和發(fā)展[4]。(5) 改善農(nóng)村金融服務(wù)體系。深化農(nóng)村金融體制改革，才能從根本上解決農(nóng)村資金的流失問(wèn)題。(6)完善擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)制。福鼎市應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，按照“低水平、廣覆蓋”的原則，以分散農(nóng)民的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，完善農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系。此外，福鼎市應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村擔(dān)保體系建設(shè)。組建農(nóng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保公司、組建和推廣農(nóng)戶擔(dān)保公司和試辦農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)保貸款，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]邱光祖.福鼎市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)現(xiàn)狀分析與對(duì)策[J].現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技,2008(15):315.

　　[2]武莉莉.欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)需求分析研究——以山西省為例[D].山西:山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2010.

　　[3]李卓,薛媛元等.村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展研究[J].農(nóng)村金融,2008(33):112-115.

　　[4]唐忠民.對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的幾點(diǎn)思考[J].金融論壇,2010(3):3-8.