摘要：以金洞林場森林保險開展為例;介紹了森林保險執(zhí)行的基本情況，分析了森林保險在林業(yè)工作中存在的問題，提出了森林保險在工作中的合理化建議。

　　關(guān)鍵詞：金洞林場;森林保險;林業(yè)災(zāi)害;理賠;建議

　　森林是林業(yè)工作的主體，隨著社會的進(jìn)步，保護(hù)好森林、管理好森林對林業(yè)經(jīng)營顯得更加重要。保護(hù)森林不僅是林業(yè)經(jīng)營的一項(xiàng)事業(yè)，而且是整個社會的責(zé)任，減少和轉(zhuǎn)移森林的風(fēng)險，將森林參加保險，由林業(yè)一家承擔(dān)風(fēng)險轉(zhuǎn)為整個社會共同承擔(dān)森林風(fēng)險，更好地保護(hù)森林已成為刻不容緩的事情[1]。

　　2008年初湖南省遭遇了50年一遇的低溫雨雪冰凍災(zāi)害，森林資源損失慘重，很多地區(qū)林業(yè)發(fā)展倒退，隨著集體林權(quán)制度改革的深入，分山到戶后，林業(yè)經(jīng)營者面臨的風(fēng)險也進(jìn)一步加大，因此建立森林保險制度，轉(zhuǎn)移林業(yè)風(fēng)險，增強(qiáng)林業(yè)抵御自然風(fēng)險能力，勢在必行[2]。

　　1金洞林場森林保險現(xiàn)狀

　　1.1金洞林場基本情況

　　金洞林場始建于1954年，位于湖南永州市祁陽縣南部，地處東經(jīng)110°53′43″~112°13′37″，北緯26°2′10″~112°21′37″，東西寬約33km，南北長約36km，林區(qū)總面積5.47萬hm2，林地面積有4.99萬hm2，有“九山半水半分田”之稱，是一個典型的山區(qū)林場，其中國有林地2.5萬hm2，集體林地2.49萬hm2;公益林1.94萬hm2，商品林3.05萬hm2。

　　2007年成立了金洞管理區(qū)管理委員會，自治管理金洞林場范圍內(nèi)林地，森林保護(hù)進(jìn)入了一個嶄新的階段。

　　1.2歷史上的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)

　　金洞林場主要的森林災(zāi)害有：火災(zāi)、蟲災(zāi)、冰災(zāi)、泥石流、大風(fēng)災(zāi)害等。比較典型的是2008年初的冰災(zāi)，使區(qū)森林受到嚴(yán)重破壞，全區(qū)共有3/4的林地受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失上千萬元;除此之外，2010年白果市鄉(xiāng)的蟲害，同年的幾起火災(zāi)也造成了近百萬元的經(jīng)濟(jì)損失。在災(zāi)后重建的過程中，資金主要靠林業(yè)上級部門的災(zāi)害專項(xiàng)資金，以及自籌資金來解決。

　　通過上述的幾次重大災(zāi)害，讓林區(qū)人民深知，單純地靠政府、林業(yè)主管部門下?lián)艿膶ｍ?xiàng)資金，是難以恢復(fù)和補(bǔ)償損失的林木，因此開展林業(yè)森林保險已是大勢所趨。

　　1.3森林保險開展情況

　　金洞管理區(qū)森林保險業(yè)務(wù)開始于2011年，在金洞管理區(qū)林業(yè)局下達(dá)的金林字[2011]1號文件中說明了“為了認(rèn)真貫徹執(zhí)行中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司和國家林業(yè)局林業(yè)工作站管理總站《關(guān)于共同推進(jìn)森林保險試點(diǎn)工作的通知》(人保財(cái)險發(fā)[2010]330號)同《關(guān)于成立永州市森林保險工作協(xié)調(diào)小組的通知》(永林字[2011]13號)的文件精神經(jīng)研究，決定成立金洞管理區(qū)森林保險工作協(xié)調(diào)小組[3]”，并指定金洞管理區(qū)林業(yè)局局長、保險公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門經(jīng)理擔(dān)任組長的領(lǐng)導(dǎo)班子。將2011年作為森林保險的試點(diǎn)年，從2012年開始與中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險公司進(jìn)行合作，全面對金洞林場范圍內(nèi)的山林開展保險業(yè)務(wù)。

　　2012年初，金洞管理區(qū)將金洞林場范圍內(nèi)的1.94萬hm2公益林全部納入森林保險。保險費(fèi)率為4‰、保額400元/667m2、保費(fèi)1.6元/667m2，其中中央補(bǔ)貼50%，保費(fèi)為23.25萬元;省級補(bǔ)貼30%、保費(fèi)為13.92萬元;市級補(bǔ)貼10%，保費(fèi)為4.64萬元;單位負(fù)責(zé)10%，保費(fèi)為4.64萬元;保費(fèi)總額為46.5萬元，保險總額達(dá)1161.6萬元。

　　從2014年開始，對轄區(qū)內(nèi)3.05萬hm2商品林，納入到森林保險的范圍內(nèi)，費(fèi)率為4‰、保額400元/667m2、保費(fèi)1.6元/667m2，其中在中央補(bǔ)貼30%，保費(fèi)為22萬元;省級補(bǔ)貼25%、保費(fèi)為18.3萬元;單位負(fù)責(zé)45%，保費(fèi)為32.9萬元;保費(fèi)總額為73.2萬元，保險總額達(dá)1829.9萬元。從2012年至今，得到理賠的案件共50多起，有效地降低了自然災(zāi)害對林區(qū)人民帶來的經(jīng)濟(jì)損失，也最大程度抵抗了自然災(zāi)害對森林資源的破壞，最大程度的保護(hù)了國家和人民的財(cái)產(chǎn)安全。

　　2森林保險開展過程中面臨的問題

　　2.1森林保險險種單一

　　保險公司在理賠上，對火災(zāi)的賠付比較成熟，但如蟲災(zāi)、冰災(zāi)、泥石流、山體滑坡、大風(fēng)災(zāi)害等的認(rèn)知度上還有待改善。

　　2.2保費(fèi)低、賠付也低

　　按照湖南省森林保險條款規(guī)定：“林木667m2保費(fèi)金額為1.6元，保險金額為400元，年保險費(fèi)率為4‰[4]”。即667m2每年保險費(fèi)只能投保1.6元(不能重復(fù)投保)，如果發(fā)生災(zāi)害，可以得到400元的賠付。在實(shí)際的林業(yè)活動中，以杉木林為例，667m2杉木林成林，其森工成本如造林、撫育等費(fèi)用約2000元，若發(fā)生災(zāi)害，僅400元的保險賠付相對2000元森工成本來講，顯然補(bǔ)償是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　2.3保險公司對森林的受理范圍有限

　　保險公司對單位的保險有了一定的認(rèn)識度，但對企業(yè)、個人的投保上受理難度較大，對整個林業(yè)市場的經(jīng)營是不利的。目前，森林保險還是處于初級階段，以國家政策性保險扶持為主。每年金洞林場除國有林木外，集體、個人部分林木，也還是由金洞管理區(qū)財(cái)政負(fù)擔(dān)投保的。以后市場放開，林業(yè)經(jīng)營者可以自己投保，考慮到林業(yè)生產(chǎn)周期較長如普通杉木林從幼林到成熟林最少需要24年，每年都要交納保費(fèi)，如果得不到較高的保險賠付保障，是無法吸引林業(yè)經(jīng)營者來參與的。

　　2.4保險公司對災(zāi)害的認(rèn)知度上存在差異

　　湖南省森林保險條款中，對于林木發(fā)生事故的賠償，“林木的毀壞率在總投保林地林木的10%以上，大面積投保的在損失0.67hm2地以上[4]”才能得到保險公司的理賠。在金洞林場由于集體林改分到的每戶林地面積平均1.33hm2，萬一發(fā)生災(zāi)害，是否能達(dá)到保險公司的理賠最低要求還很難講。

　　另外一些人為過失、林木被盜伐等，這些引發(fā)的事故，是不予賠償?shù)摹４蠖鄶?shù)保險公司人員對森林的業(yè)務(wù)認(rèn)識有限，認(rèn)為森林管護(hù)難度大且不易控制，對于突發(fā)的森林災(zāi)害，認(rèn)知度不夠。除了對國有林木發(fā)生災(zāi)害，賠償手續(xù)相對容易外，對集體、個人的賠償手續(xù)便相對復(fù)雜，往往需要災(zāi)害發(fā)生幾個月才能得到賠償，有些會發(fā)生投保方和保險公司在事故發(fā)生原因、賠償范圍、賠償金額的認(rèn)定上產(chǎn)生歧義，無法及時的理賠。在賠付的過程中又要保護(hù)現(xiàn)場不被破壞，可能會耽誤造林、營林生產(chǎn)的最佳時期，反而對林業(yè)生產(chǎn)造成了不利的影響。

　　3森林保險開展的建議

　　3.1森林保險多樣化

　　將所有的自然災(zāi)害或不可抗拒因素全部納入森林保險的范疇，實(shí)現(xiàn)真正意義上的森林綜合保險，林區(qū)除火災(zāi)外、蟲災(zāi)、泥石流、山體滑坡、冰災(zāi)、大風(fēng)災(zāi)害也時有發(fā)生，2008年初的冰雪災(zāi)害給金洞管理區(qū)的教訓(xùn)非常深刻，使得林業(yè)損失巨大，所以實(shí)施綜合保險是非常必要的。

　　3.2合理提高保費(fèi)金額

　　由于現(xiàn)在的保費(fèi)較低，相應(yīng)的賠付保金也很低，由于國有森林在保費(fèi)方面有財(cái)政扶持，目前不用承包經(jīng)營者自己出資，這是非常積極的政策。但現(xiàn)實(shí)情況，林業(yè)經(jīng)營者愿意付出合理的保費(fèi)來預(yù)防災(zāi)害的發(fā)生，因?yàn)橐坏┌l(fā)生災(zāi)害，就可以獲得理想的保金，能讓他們更放心經(jīng)營自己的山林。這就需要國家出臺更有利于林業(yè)經(jīng)營者在森林保險這一塊的政策。

　　3.3簡化保險程序，加大賠償力度

　　對于意外或管理不當(dāng)而造成損失，保險公司是不予賠償?shù)�，尤其是集體或個人方面。但現(xiàn)實(shí)的情況，除了一些天災(zāi)所不可抗拒而造成的損失外，90%的森林損失都是管理不當(dāng)或者林木被盜伐而引起的，這方面應(yīng)該要得到一部分的賠償，這些還是由于意外情況造成的，而不是以騙取保險賠付為目的的。

　　對于賠償?shù)氖掷m(xù)方面，對國有方面的賠償是比較到位的，但集體、個人方面是不夠的，比如說原因、時間、金額等認(rèn)定方面還存在著一定的歧義，建議政府與保險公司銜接好，簡化這一部分的程序，或者建立第三方中介公司負(fù)責(zé)這方面的業(yè)務(wù)，提高理賠效率。

　　3.4國家出臺相關(guān)政策支持森林保險

　　近幾年國家對林業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營進(jìn)行大力扶持，加大投入，對林業(yè)發(fā)展起到了很大推動作用。作為一個新興林業(yè)項(xiàng)目，推動它的發(fā)展同樣需要國家的進(jìn)一步支持，盡管在保費(fèi)上國家負(fù)擔(dān)了大部分費(fèi)用，但關(guān)鍵的是這部分費(fèi)用在今后幾年是否能起到應(yīng)有的效果，讓林農(nóng)安心地進(jìn)行生產(chǎn)活動，這才是最主要的。因此國家、政府、林業(yè)主管部門在后續(xù)的森林保險工作上要繼續(xù)加大扶持，畢竟靠保險公司以現(xiàn)有的機(jī)制來完全負(fù)擔(dān)森林賠償這一塊還是比較有限的。

　　參考文獻(xiàn)：

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　　[3]金洞管理區(qū)林業(yè)局.金林字[2011]1號《永州市祁陽金洞管理區(qū)管理委員會關(guān)于成立金洞管理區(qū)森林保險工作協(xié)小組的通知，2011

　　[4]中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險公司.湖南省森林保險條款.2009

　　森林方向從業(yè)人員評職知識：森林工程屬于什么級別的期刊

　　森林工程雜志是由中華人民共和國新聞出版總署、正式批準(zhǔn)公開發(fā)行的優(yōu)秀正規(guī)期刊。是國家教育部主管的，東北林業(yè)大學(xué)主辦的核心期刊，主要反映森林資源建設(shè)與保護(hù)、森工產(chǎn)品加工與利用、森工企業(yè)管理、森工技術(shù)、森林工程機(jī)械設(shè)備、森工土木建筑等方面的科技成果、科技動態(tài)、林業(yè)建設(shè)方針政策、生產(chǎn)管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn)、學(xué)術(shù)研究、技術(shù)革新與技術(shù)引進(jìn)等內(nèi)容，非常適合林業(yè)方向工程師投稿評職稱論文。