摘要：中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)政策的出臺(tái)對(duì)于河南銀行業(yè)的發(fā)展將帶來(lái)怎樣的影響，在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)下，河南銀行業(yè)如何更高效地發(fā)展是擺在河南省政府及各家銀行面前的重大課題。本文擬從中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)下河南銀行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇、面對(duì)的挑戰(zhàn)及發(fā)展的戰(zhàn)略及措施等方面分析河南銀行業(yè)如何抓住機(jī)遇、跨越發(fā)展，建議政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行自身三方面要?jiǎng)?chuàng)新思路、加強(qiáng)合力，在河南經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的背景下，使河南銀行業(yè)走出一條獨(dú)具特色的發(fā)展之路，為中原經(jīng)濟(jì)的建設(shè)貢獻(xiàn)更多力量。

　　關(guān)鍵詞：中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè) 河南銀行業(yè)發(fā)展

　　中圖分類號(hào)：F830.62 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

　　Abstract: The construction of economic policies in the development of banking industry in henan will bring what effect, in central plains of the construction of the economic zone, henan banking how more efficient development in henan province is the government and Banks of before the major issue. This paper from the economic zone under construction of the banking industry development opportunity, henan province in the face of challenge and the development of the strategy and measures in the aspects of henan banking analysis how to seize the opportunities and span development, suggested the government, regulators, the Banks themselves thought innovation in three aspects, strengthening to force, to henan under the background of economic development, make henan banking out of a unique development way, for the construction of the central plains economy contribute more power.

　　Key Words: construction of the banking industry, development zone of Henan

　　一、引言

　　2011年9月28日，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見》，明確了中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的戰(zhàn)略定位，即要把河南建設(shè)成為國(guó)家重要的糧食生產(chǎn)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地，全國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展示范區(qū)，全國(guó)重要的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)板塊，全國(guó)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略支點(diǎn)和重要的現(xiàn)代綜合交通樞紐，華夏歷史文明傳承創(chuàng)新區(qū)。國(guó)家130多項(xiàng)扶持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展的政策將陸續(xù)出臺(tái)，河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展將進(jìn)一步提速。這一政策的出臺(tái)和落實(shí)需要金融支持，同時(shí)，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)對(duì)于河南銀行業(yè)的發(fā)展具有非常重要的意義。

　　二、 中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)對(duì)河南銀行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇

　　《中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)綱要(試行)》中提到：中原經(jīng)濟(jì)區(qū)將依靠現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、新型城鎮(zhèn)化體系、自主創(chuàng)新體系、現(xiàn)代綜合交通體系、高素質(zhì)人力資源開發(fā)體系、體制機(jī)制體系、開放型經(jīng)濟(jì)體系、獨(dú)具特色的文化體系、資源環(huán)境支撐體系、和諧社會(huì)支撐體系來(lái)發(fā)展。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)將帶動(dòng)河南工業(yè)、農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、新興科技產(chǎn)業(yè)、教育業(yè)及交通、物流、旅游業(yè)等多個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。河南的綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力的快速發(fā)展，將為銀行帶來(lái)各種機(jī)遇。

　　第一，后金融危機(jī)時(shí)代，沿海的加工產(chǎn)業(yè)已向河南轉(zhuǎn)移。據(jù)了解，已經(jīng)落定或者有意向落定河南的項(xiàng)目有上千億元。這些行業(yè)和企業(yè)在河南發(fā)展，一是為河南銀行業(yè)提供了信貸平臺(tái);二是提供了存款來(lái)源。

　　第二，鄭州有運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，加上煤炭、有色、化工等行業(yè)的發(fā)展，使鄭州成為中西部地區(qū)的重要發(fā)展戰(zhàn)略地區(qū)。鄭州新區(qū)把開封、中牟等地區(qū)帶動(dòng)起來(lái)，城際軌道交通把許昌、開封、焦作、新鄉(xiāng)帶動(dòng)起來(lái)，打造了半小時(shí)交通圈。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)規(guī)劃中也提到要將中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)成全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要增長(zhǎng)極、全國(guó)糧食安全的重要保障區(qū)、全國(guó)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的試驗(yàn)區(qū)、全國(guó)重要的先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)基地、全國(guó)綜合交通樞紐和物流中心。這對(duì)于銀行的公司業(yè)務(wù)、貿(mào)金業(yè)務(wù)、貨押業(yè)務(wù)等帶來(lái)無(wú)限的發(fā)展機(jī)遇。

　　第三，隨著中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的投產(chǎn)建設(shè)，更多的臺(tái)港澳及海外投資進(jìn)入河南，更多的知名大企業(yè)及中小企業(yè)進(jìn)入河南。同時(shí)，河南經(jīng)濟(jì)開放程度提高。對(duì)內(nèi)開放和對(duì)外開放提升了經(jīng)濟(jì)活力，民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)等細(xì)分市場(chǎng)的金融需求存在巨大缺口，為商業(yè)銀行拓展目標(biāo)客戶市場(chǎng)打開了廣闊空間。

　　第四，根據(jù)河南省委、省政府提出的中原崛起、河南振興的總目標(biāo)和建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的戰(zhàn)略構(gòu)想：“十二五”期間，中原城市群在中西部地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)力和輻射帶動(dòng)力進(jìn)一步提升，全省城鎮(zhèn)化率達(dá)到48%，達(dá)到中部崛起規(guī)劃確定的目標(biāo)，力爭(zhēng)到2020年，主要人均經(jīng)濟(jì)指標(biāo)超過全國(guó)平均水平，城鎮(zhèn)化接近全國(guó)平均水平，成為全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要增長(zhǎng)極。河南人均收入水平的提高和社會(huì)福利體系的完善，使銀行對(duì)私金融業(yè)務(wù)在未來(lái)成為最具有成長(zhǎng)性的領(lǐng)域。

　　第五，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及客戶規(guī)模的擴(kuò)大，越來(lái)越多的先進(jìn)理念影響著河南，這為河南金融的發(fā)展提供著理念的升級(jí)機(jī)遇及高端人才的引進(jìn)機(jī)遇，同時(shí)也要求河南的銀行業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新及差異化服務(wù)方面不斷提高水平，這對(duì)于河南銀行業(yè)提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力具有積極的促進(jìn)作用。

　　三、發(fā)展中所面臨的問題和挑戰(zhàn)

　　(一)河南省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理

　　歷史原因，河南省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中資源型工業(yè)占比較高，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占比較低、裝備制造業(yè)占比低。2008年，河南省采掘工業(yè)、資源加工和農(nóng)產(chǎn)品初級(jí)加工工業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)增加值的70%。其中，建材、有色、化工、鋼鐵、電力、煤炭等能源原材料行業(yè)占河南省工業(yè)總量的比重高達(dá)55.5%左右。而河南省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)增加值的比重僅為19.2%，裝備制造業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)增加值的比重僅為16.2%。從主導(dǎo)行業(yè)分析，2008年，河南省工業(yè)增加值前5位的行業(yè)分別是：建材、食品、煤炭、有色、鋼鐵。

　　從企業(yè)數(shù)量看，2009年，河南省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達(dá)到18564家，居全國(guó)第6位，但主營(yíng)業(yè)務(wù)收入超過3億元的大型企業(yè)僅有167家，在規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中僅占0.9%。

　　以上數(shù)據(jù)[①]表明，河南省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和企業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理，資源類價(jià)格的波動(dòng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)影響較大，也將間接影響到銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　(二)河南金融業(yè)發(fā)展水平與發(fā)達(dá)地區(qū)存在一定差異

　　一是河南金融業(yè)總體規(guī)模仍偏小，金融業(yè)增加值占GDP的比重較低，與周邊省份省會(huì)城市相比優(yōu)勢(shì)不明顯。

　　二是河南金融體系仍不健全。一些全國(guó)性大型金融機(jī)構(gòu)尚未進(jìn)駐，地方法人金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、資本實(shí)力弱，缺少龍頭企業(yè)。

　　三是河南金融環(huán)境開放度低。進(jìn)駐鄭州的外資金融機(jī)構(gòu)不僅數(shù)量少，而且業(yè)務(wù)范圍窄、資產(chǎn)規(guī)模小，基本上沒有給河南及鄭州金融市場(chǎng)帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力。

　　四是河南金融發(fā)展不平衡矛盾突出。金融機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)向大城市、大企業(yè)和大項(xiàng)目集中度高，廣大縣市及以下地區(qū)金融服務(wù)嚴(yán)重不足、中小企業(yè)融資十分困難，而且相對(duì)于全國(guó)平均水平，直接融資比重偏低。

　　五是河南金融業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力加大。全國(guó)多數(shù)省份紛紛提出建設(shè)區(qū)域性金融中心的發(fā)展目標(biāo)，區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)加劇，也對(duì)鄭州乃至全省金融業(yè)的發(fā)展構(gòu)成了挑戰(zhàn)。

　　(三)宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響

　　從2007年夏，美國(guó)次貸危機(jī)全面爆發(fā)，到2008年9月中旬國(guó)際金融危機(jī)全面爆發(fā)，這一輪危機(jī)已經(jīng)持續(xù)了三年多時(shí)間。從2011年美歐日三大經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)形勢(shì)、新興經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景以及主要全球性經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來(lái)看，全球經(jīng)濟(jì)仍在下行區(qū)間。國(guó)內(nèi)方面，通脹壓力決定國(guó)內(nèi)“從緊”基調(diào)，從2010年開始，我國(guó)逐步收緊貨幣政策，21個(gè)月來(lái)，累計(jì)13次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率、5次加息。未來(lái)幾年，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整局面，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展必須做出適應(yīng)性轉(zhuǎn)變，適時(shí)調(diào)整結(jié)構(gòu)、提升效益。同時(shí)，銀行業(yè)還面臨著監(jiān)管政策不斷變化(如對(duì)存貸比的嚴(yán)格要求)、利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)、大型企業(yè)直接融資等挑戰(zhàn)，隨著銀行業(yè)存貸款利差逐步縮小，需要通過中間業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新創(chuàng)造新的利潤(rùn)來(lái)源。

　　(四)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化的挑戰(zhàn)

　　通脹要求中國(guó)維持緊縮貨幣的政策，市場(chǎng)資金面普遍吃緊，缺錢導(dǎo)致民間利率上升，以錢炒錢的高利貸投機(jī)現(xiàn)象日趨嚴(yán)重。從2011年4月份開始，浙江溫州、臺(tái)州、寧波等多個(gè)地區(qū)出現(xiàn)了較為集中的中小企業(yè)老板“跑路”的事件。河南也不例外，各種投資擔(dān)保公司應(yīng)運(yùn)而生，給授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來(lái)了更大挑戰(zhàn)。企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)通常不會(huì)從銀行監(jiān)管賬戶進(jìn)行交易，信貸人員的日常授信檢查往往很難發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，給正常的風(fēng)險(xiǎn)排查、識(shí)別工作帶來(lái)了更大難度。內(nèi)外部各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的加大，要求銀行不斷提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　(五)自身發(fā)展的內(nèi)部挑戰(zhàn)

　　在面對(duì)外部環(huán)境壓力的同時(shí)，河南銀行業(yè)還面臨著自身行業(yè)發(fā)展的壓力和挑戰(zhàn)：一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的挑戰(zhàn)，隨著更多外資銀行、城商行入駐鄭州以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，股份制銀行只有建立比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)才能求得生存和發(fā)展。二是客戶需求多元化的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要進(jìn)行客戶細(xì)分，滿足客戶需求升級(jí)和多元化服務(wù)需求。

　　四、面對(duì)機(jī)遇、迎接挑戰(zhàn)，擴(kuò)寬發(fā)展思路

　　中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)為河南銀行業(yè)帶來(lái)了無(wú)限機(jī)遇，河南銀行業(yè)要克服困難和挑戰(zhàn)，抓住機(jī)遇加快發(fā)展就得調(diào)動(dòng)外部、自身的力量，自上而下地采取措施、促進(jìn)發(fā)展。

　　(一)政府方面

　　在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施過程中，河南省委書記盧展工提出了河南省經(jīng)濟(jì)要破解“錢從哪里來(lái)、人往哪里去、民生怎么辦、糧食怎么保。”四個(gè)難題。為了解決“錢從哪里來(lái)”的問題，盧書記提出了“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，金融需先行”。

　　從實(shí)際情況看，很多全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在信貸投放方面都需遵照其總行的政策規(guī)定，因歷史原因，河南的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏資源型，很多股份制商業(yè)銀行在制定信貸政策時(shí)沒有考慮到河南的實(shí)際情況，而是全國(guó)各地遵照一個(gè)信貸政策標(biāo)準(zhǔn)，因此讓其所屬的河南省銀行機(jī)構(gòu)在信貸投放方面受到行業(yè)或存貸比等諸多限制，在支持河南經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面有心無(wú)力，這就需要河南當(dāng)?shù)卣�府做好宣傳。如政府部門可以整理下發(fā)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃手冊(cè)和相關(guān)資料，使各家銀行更好地向其總行宣傳中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，爭(zhēng)取更多的信貸資源。

　　同時(shí)，地方政府應(yīng)該多制定一些優(yōu)惠政策、創(chuàng)造寬松環(huán)境幫助河南銀行業(yè)發(fā)揮金融支持功能：

　　1、可進(jìn)一步改組、充實(shí)地方融資平臺(tái)，改善現(xiàn)金流狀況，提高地方融資平臺(tái)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和融資能力。

　　2、可鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，多元化、多類別地發(fā)展金融業(yè)，加大直接融資比重，構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)。

　　3、可鼓勵(lì)爭(zhēng)取一些綜合性金融機(jī)構(gòu)旗下的保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、金融租賃等牌照公司來(lái)河南設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、加大河南銀行業(yè)拓展業(yè)務(wù)的綜合實(shí)力。

　　4、可通過系統(tǒng)化管理和政策性引導(dǎo)及約束，和銀行一起加強(qiáng)對(duì)河南省中小企業(yè)的誠(chéng)信管理，形成信用評(píng)級(jí)網(wǎng)絡(luò)化、統(tǒng)一化管理，對(duì)河南省優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)采取企業(yè)聯(lián)保、政府擔(dān)保等方式，讓銀行放貸放心，以爭(zhēng)取更多的信貸資源。

　　5、可通過優(yōu)惠政策，引進(jìn)省外投資，在河南省培育一批在行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域居于領(lǐng)先地位、持續(xù)成長(zhǎng)能力強(qiáng)、具有較高知名度和市場(chǎng)占有率的骨干型中小企業(yè)，打造一批“小巨人”企業(yè)集群，使其成為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)、實(shí)現(xiàn)中原崛起和河南振興的中堅(jiān)力量，從而促進(jìn)河南銀行業(yè)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　(二)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面

　　針對(duì)河南省中小企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)多，縣域經(jīng)濟(jì)比重高于城區(qū)經(jīng)濟(jì)比重，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不夠集中、省內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、上市公司少的現(xiàn)狀，作為河南銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該注重中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的機(jī)遇，促進(jìn)河南金融業(yè)的改革。第一，要從上到下提高和改變對(duì)金融業(yè)的認(rèn)識(shí)，把金融作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展，制定發(fā)展規(guī)劃;第二，在未來(lái)的發(fā)展過程中，必須更加重視資本市場(chǎng)功能的發(fā)揮;第三，必須加快地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度;第四，要提升非銀行類的金融機(jī)構(gòu)人才的培訓(xùn)，進(jìn)一步深入金融課題的研究。尤其應(yīng)該鼓勵(lì)和指導(dǎo)河南銀行業(yè)加強(qiáng)在金融服務(wù)、金融激勵(lì)制度、涉農(nóng)業(yè)務(wù)金融、綠色經(jīng)濟(jì)金融、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)民生等方面的金融創(chuàng)新，同時(shí)，還要把握未來(lái)發(fā)展方向，結(jié)合河南實(shí)際，加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等方面的金融創(chuàng)新。第五，要通過宣傳、培訓(xùn)、檢查等多種方式毫不放松地把控風(fēng)險(xiǎn)，使控制風(fēng)險(xiǎn)和金融發(fā)展齊頭并進(jìn)，保證發(fā)展的健康性和可持續(xù)性。

　　(三)銀行自身方面

　　1、注重結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展

　　十二五時(shí)期是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的攻艱時(shí)期，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)明確以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式為主線，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。河南銀行業(yè)要順勢(shì)而為、乘勢(shì)而上，積極加快信貸、客戶等結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，形成與中原經(jīng)濟(jì)區(qū)相適應(yīng)的結(jié)構(gòu)布局。

　　首先，可圍繞《中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)綱要(試行)》，將河南省優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)(農(nóng)業(yè))和重點(diǎn)行業(yè)(如交通行業(yè)、煤炭行業(yè)、食品工業(yè)、裝備制造業(yè)、汽車和零部件產(chǎn)業(yè)等)納入營(yíng)銷重點(diǎn)支持行業(yè)。

　　第二，可大力支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和發(fā)展。

　　第三，可加大對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的金融支持力度，將支持高科技發(fā)展和企業(yè)自主創(chuàng)新，與省內(nèi)各地區(qū)優(yōu)先發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)合起來(lái)，利用信貸手段，培育和支持企業(yè)發(fā)展。

　　第四，堅(jiān)持以模式化經(jīng)營(yíng)為主導(dǎo)方向，積極與來(lái)豫知名投資企業(yè)及優(yōu)秀的中小型企業(yè)合作。有綜合金融優(yōu)勢(shì)的銀行還可利用自身的綜合優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)乃至其上下游量身定做一攬子的金融服務(wù)。

　　第五，河南銀行業(yè)可集合各方之力，進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)力度，營(yíng)造支持小微企業(yè)發(fā)展的良好外部環(huán)境，提升融資能力，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)，制定出臺(tái)了一系列加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的相關(guān)措施推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展。

　　第六，充分利用貿(mào)易融資產(chǎn)品緩釋授信企業(yè)(尤其是中小企業(yè))的信用風(fēng)險(xiǎn)，降低資本占用、減少撥備、提升經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。重點(diǎn)推廣能夠形成有效存款沉淀的貨押、保理和國(guó)內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)，優(yōu)先支持經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后綜合收益較高的產(chǎn)品。將供應(yīng)鏈融資作為拓寬客戶群體的主要業(yè)務(wù)工具，圍繞重點(diǎn)客戶積極營(yíng)銷其上下游客戶，力爭(zhēng)成為主流客戶的主流銀行，不斷提高核心客戶數(shù)量，培育和壯大核心客戶群體。

　　2、加快產(chǎn)品創(chuàng)新力度，優(yōu)化個(gè)人金融服務(wù)

　　從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)的發(fā)展道路來(lái)看，對(duì)私業(yè)務(wù)將是銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展之路。河南省人口眾多，個(gè)體商戶云集，隨著地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)、小微貸、私人銀行等已經(jīng)在為銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)帶來(lái)越來(lái)越多的貢獻(xiàn)。

　　首先，河南銀行業(yè)在加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的同時(shí)，還要注重運(yùn)用科技力量，發(fā)展電子銀行、網(wǎng)上銀行及自助銀行的建設(shè)，以減少日益增長(zhǎng)的人力成本，擴(kuò)寬渠道，提高客服效率。

　　第二，利用中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)下商戶增長(zhǎng)的機(jī)遇，積極發(fā)展小微貸業(yè)務(wù)，在營(yíng)銷的過程中注重公私聯(lián)動(dòng)、私私聯(lián)動(dòng)，即對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)互相促進(jìn)發(fā)展，對(duì)私方面的個(gè)貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)交叉營(yíng)銷，形成營(yíng)銷合理，為客戶或批量客戶提供全套的金融服務(wù)。

　　第三，提升服務(wù)品質(zhì)，注重產(chǎn)品創(chuàng)新，打造個(gè)性化、高品位的個(gè)人金融產(chǎn)品。倡導(dǎo)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，專門研究客戶需求和客戶結(jié)構(gòu)，細(xì)分市場(chǎng)、推行分層服務(wù)，努力形成一個(gè)系統(tǒng)的、科學(xué)的個(gè)人客戶市場(chǎng)目標(biāo)，很好地對(duì)客戶進(jìn)行分層服務(wù)和差異服務(wù)，提升個(gè)人金融服務(wù)品質(zhì)。

　　3、時(shí)刻牢記把控風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造合規(guī)文化

　　一家銀行發(fā)展得再好，如果不注意防控風(fēng)險(xiǎn)，那么它的發(fā)展僅是曇花一現(xiàn)。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，世情、國(guó)情繼續(xù)發(fā)生變化，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展呈現(xiàn)出新的階段性特征，作為銀行業(yè)既面臨難得的歷史機(jī)遇，也面對(duì)諸多可以預(yù)見和難以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。河南銀行業(yè)要科學(xué)把握發(fā)展規(guī)律，主動(dòng)適應(yīng)環(huán)境變化，在支持河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，注重聯(lián)合多方力量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，認(rèn)真做好貸前、貸后調(diào)查，嚴(yán)格審批流程和制度，定期開展合規(guī)檢查，采取有力措施，控制和化解各種風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造長(zhǎng)期的合規(guī)文化。

　　4、做好基礎(chǔ)管理，提升整體發(fā)展水平

　　中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)，需要先進(jìn)的金融理念來(lái)引導(dǎo)，人才的培養(yǎng)是河南銀行業(yè)發(fā)展的必需條件。河南銀行業(yè)及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以利用銀行業(yè)協(xié)會(huì)等民間組織，加強(qiáng)省內(nèi)之間、跨省之間、跨國(guó)之間銀行機(jī)構(gòu)的交流和溝通，培訓(xùn)金融人才，讓其接觸先進(jìn)的金融發(fā)展理念，并結(jié)合河南當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，不斷探索和完善河南銀行業(yè)的發(fā)展之路，為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)人才力量。同時(shí)，要注重科技創(chuàng)新，牢固樹立科技興行、科技領(lǐng)先、科技服務(wù)理念，以先進(jìn)技術(shù)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，以科技服務(wù)保障業(yè)務(wù)發(fā)展。構(gòu)建和完善現(xiàn)代銀行信息體系，并不斷完善應(yīng)急管理制度，提高信息安全應(yīng)急處置能力。圍繞客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、電子渠道建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全工作，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全保障能力的提升，為河南銀行業(yè)的發(fā)展提供科技支持。

　　對(duì)銀行業(yè)而言，支持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)既是其承載的光榮使命，又是其義不容辭的責(zé)任，更是其壯大自身實(shí)力、提高區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的重要?dú)v史機(jī)遇。相信在這個(gè)機(jī)遇下，通過調(diào)動(dòng)各方力量，河南銀行業(yè)能夠支持好中原經(jīng)濟(jì)的建設(shè)，并抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)河南銀行業(yè)的快速發(fā)展和跨越，提升整體的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

　　[①] 數(shù)據(jù)來(lái)源河南統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站